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Por: Iván Rodríguez
Los Bancos Mexicanos tienen de plazo hasta marzo para implementar soluciones tecnológicas biométricas y de verificación de documentos dentro de sus procesos de originación y contratación de productos financieros, esto debido a que el delito de fraude por robo de identidad en México ha crecido exponencialmente desde 2007 a la fecha, según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros en el primer semestre del 2019, se registraron un total de 45 mil quejas por posible robo de identidad en operaciones bancarias, lo que para una marca o una institución financiera no solo afecta en cuestiones monetarias sino en la mala reputación que se genera hacía un usuario después de ser afectado, ya que utilizan su identidad en un fraude, las personas pueden pasar meses de juicio y tramites o hasta llegar a la cárcel.
De hecho se estima que los bancos tuvieron reclamaciones por más de 627 millones de pesos (CONDUSEF), sin contar las perdidas en otras industrias de financiamiento que quedan fuera de esta obligación, como las Financieras Automotrices, FINTECH, SOFOMES y otros mercados como el RETAIL, ECOMMERCE o Telefónicas, que pueden llegar a tener pérdidas millonarias por este delito.
La Comisión Nacional Bancaria público en el Diario Oficial de la Federación las modificaciones en la Ley de Instituciones de Crédito, las cuales establecen la forma en cómo será validada la identidad biométrica de los usuarios de la banca, que tengan o quieran contratar un producto financiero además de la validación del documento oficial de identidad como la credencial de elector, que tendrá que ser validada junto con la huella biométrica del cliente contra el registro que se encuentra en la base de datos del instituto, este nuevo procedimiento de verificación apoyado con herramientas tecnológicas protegerán a los usuarios de la Banca y a los mismos Bancos contra el Robo de Identidad.
Como antecedente o ejemplo de este tipo de disposiciones que incluyen el adquirir la biometría de los mexicanos con fines de verificación de la identidad, están las Afores que hace un par de años, la CONSAR puso las reglas las instituciones antes mencionada y así autenticar la identidad de los ejecutivos de venta en proceso de contratación y que incluye también la obtención de los datos biométricos de los usuarios, medida que servirá para protegernos de los delitos cometidos por cambios de AFORE sin autorización del trabajador que cuenta con un sistema de pensiones, esta obligación incluye un sistema central de información biométrica administrado por PROCESAR y que no es compartido a los bancos o afores debido a que estas instituciones no son dueñas de los datos de sus clientes, en el caso de la nueva disposición se establecen las bases para que cada Banco genere su propios datos biométrica e implementen infraestructura de comparación multi – biométrica.
La disposición meterá a México dentro de los países que cuentan con una banca móvil más segura y que permitirá a los bancos hacer trámites y vender más y nuevos productos financieros y que podrán ser contratados verificando las identificaciones ofíciales y haciendo un reconocimiento facial de los prospectos o clientes fuera de las sucursales.
Algo importante a resaltar es que esta nueva disposición fue elaborada bajo Estándares Internacionales de la industria de la identidad y permite que la tecnología sea accesible y que puedan utilizarse diferentes tipos de dispositivos biométricos, para enrolamiento y verificación, así como las reglas y especificaciones basadas en estos estándares que utilizan los Gobiernos y los Países para enrolar y autenticar a su población Civil y Criminal. Esta disposición incluye también a los directivos y colaboradores de los bancos, es importante que cada institución adquiera la responsabilidad de crear su propia infraestructura, para que el mercado de la Banca crezca y que los que no son Bancos puedan acceder más fácilmente a estos servicios y queden también protegidos.
Fuentes: Diario Oficial de la Federación, CONDUSEF, El Financiero
Iván Rodríguez es Director de Robo de IDentidad MX. Cuenta con amplia experiencia en proyectos similares para la opinión: INE, RENAPO, CNS, AFORES, Pasaporte Mexicano, Licencias de Conducir, Sistema Penal Mexicano e Instituciones Financieras. Para acceder a más contenidos de interés, suscríbete hoy mismo a Robo de IDentidad MX:
