Identidad Digital como herramienta para el Sector Asegurador

Por: José Antonio Peña Martagón

La actual pandemia ha tenido repercusiones para el sector asegurador, de acuerdo con la consultora Deloitte, además de las variaciones que han ocurrido en los niveles de siniestralidad y en la valuación de reservas, el flujo de efectivo, la atención de siniestros, el nivel de ventas y la calificación de agencias calificadoras son otras de las áreas en las que las aseguradoras están siendo impactadas. (1)

También, añade la consultora, que la actual pandemia puede analizarse como una buena oportunidad para replantear el negocio de seguros y retomar temas que antes no habían sido considerados como prioritarios. (2)

Así, para el sector asegurador conviene replantearse los esquemas de colocación, los procesos de venta y las políticas de conocimiento del cliente. Ello, en un mercado en el que la actual pandemia ha incrementado los niveles de operación a través de medios electrónicos y en donde la confianza en los procesos de compra en línea han mostrado un incremento considerable, conforme a análisis de la Asociación Mexicana de Venta Online (AMVO). (3)

Para ello, la identidad digital puede ser una herramienta útil para agilizar los procesos al interior de la institución y frente a los clientes de manera segura y confiable e incentivar los procesos de colocación en los diversos ramos de seguros. Lo cual sería compatible, con las recientes declaraciones de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, en el sentido de que el objetivo de esta administración es que la cobertura del seguro represente 3.1% del Producto Interno Bruto (PIB), nivel promedio de América Latina (al cierre del año pasado, la penetración del sector fue de 2.2% del PIB). (4)

Lo anterior, permitiría a las compañías aseguradoras informarse con certeza sobre el historial de los usuarios y sus potenciales clientes durante los procesos de colocación, mitigando así los riesgos de fraudes o suplantación de identidad.

Por otra parte, el uso adecuado de una identidad digital sumado a los cruces autorizados de datos, permitiría contar con mayor certeza sobre el historial de productos que cada cliente tiene, incluyendo su antigüedad; por ejemplo, saber si se cuenta con otros seguros previamente contratados con coberturas similares y por cuánto tiempo se ha contratado dichos seguros. Lo cual también permitiría: reducir las fricciones que se generan frente a los clientes durante los procesos de contratación (por ejemplo, menor información que se le exige y papeleo); y brindar productos personalizados y diversificar en función de las necesidades de cada cliente, lo cual también ayudaría a reducir los costos para los usuarios (como primas y comisiones) dado que las coberturas serían sólo las necesarias de acuerdo a las necesidades de cada cliente.

1.  https://www2.deloitte.com/mx/es/pages/dnoticias/articles/COVID19-en-el-sector-asegurador.html, consultado el 1 agosto de 2020.
2.  Ibidem.
3.  AMVO, “Reporte 2.0 – Impacto COVID-19 en Venta Online México”, abril 2020, disponible en: https://www.amvo.org.mx/estudios/reporte-2-impacto-covid-19-en-venta-online-mexico/
4. https://www.eleconomista.com.mx/sectorfinanciero/Sector-asegurador-permanece-estable-pese-a-pandemia-de-Covid-19-CNSF-20200610-0094.html, consultado el 3 de agosto de 2020.

José Antonio Peña Martagón es abogado en derecho financiero, bancario, administrativo y protección de datos personales. Estudió la carrera de Derecho en la Universidad Nacional Autónoma de México, cuenta con un Máster por la Universidad de Castilla-La Mancha (España), y recientemente cursó el Diplomado en “Fintech: Tecnologías de la Información y Disrupción Financiera” por el Instituto Tecnológico Autónomo de México. Ha sido asesor legal externo del área Legal Digital de uno de los importantes Bancos en México. En la actualidad labora en el área de contratos de una empresa con presencia a nivel internacional especializada en el desarrollo de programas y soluciones en la nube para el sector público y privado.